Актуальные новости Украины

В этoм гoду укрaинцы пoлучили зaкoн o пoтрeбитeльскoм крeдитoвaнии – тaкoй дoкумeнт у нас появился в первый раз после обретения независимости Украины. Теперь права кредиторов – защищены, а аппетиты банкиров – лещадь контролем.
Насколько точной является такая сентенция — выясняли журналисты сайта «24».
До самого сих пор на защите интересов пользователей потребительских кредитов стояли положения Гражданского кодекса Украины, персоналия 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» и постановление Национального банка Украины через 10 мая 2007 года № 168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита». Ненадеванный же закон «О потребительском кредитовании» прописал новые правила и закрепил некоторые уж действующие.
Итак, в чем ключевые изменения.
1. Информация о кредите
Т. е. теперь
Закон обязывает банки предоставлять клиенту всю информацию о кредите вновь до момента подписания договора. Чтобы там «неожиданно» не нашлись какие-ведь дополнительные и скрытые платежи. Финучреждение обязано сообщить клиенту совокупную стоимость займа с учетом процентной ставки сообразно нему, а также стоимость всех услуг, связанных с получением кредита. Вся сообщение о кредите должна быть обязательно прописана в паспорте потребительского кредита.
В дополнение того, от даже уже заключенного договора заемщик вправе отказаться в предел 14 дней с даты заключения договора, даже без объяснения причин, и приставки не- обязан ни за что платить при этом дополнительно.
На правах было
Отсутствие кредитного паспорта, прозрачных условий, возможности без дополнительных проблем не дать согласия от договора о кредите.
Как отметил в своей колонке для портала «Минфин» материальный эксперт Виталий Шапран, наличие кредитного паспорта, наконец, «позволит украинскому заемщику верстать свои потенциальные кредитные соглашения в различных операторов, а средствам массовой информации, информационным и аналитическим агентствам поможет устраивать новые информационные продукты, покажут среднюю стоимость потребительских кредитов в Украине и ее реальную динамику».
2. Рекламные «крючки»
По образу теперь
Отныне банки не смогут выдавать кредиты без документального подтверждения платежеспособности заемщика, а как и обещать в своих рекламных материалах «беспроцентные» кредиты. Ни одна финансовая общественный порядок мира не знает бесплатных кредитов. Украинская — не исключение.
И так (уже) того, больше никаких «мелких шрифтов» в условиях кредита не будет. В частности — вдоль виду процентной ставки, фиксированной или переменной. Причем в законе указано: «Коль скоро договором о потребительском кредите предусмотрена переменная процентная ставка, кредитор обязан письменно объявить потребителю, поручителю и другим обязанным по договору лицам об изменении таковой ставки не позднее чем за 15 календарных дней до даты, с которой пора и совесть знать применяться новая ставка».
Как было
Банк никогда безвыгодный проигрывал: «плохие» кредиты, в конце концов, всегда платили вместо недобросовестных ответственные плательщики, чаще только (лишь) — через дополнительные платежи, которые банки придумывать были еще большие мастера. А «беспроцентные» означало чем) лишь, что вместо процентов в их стоимость заложат кучу скрытых комиссий. Об этом написано «маленькими буквами» и детализовать не приходится — насколько часто заемщики становились жертвами такого финта.
3. Жалоба, «долговая яма» и досрочное погашение
Как теперь
Яса по новому регламентирует уплату пени и других долгов в случае просрочки платежа. В частности, пени по кредиту и процентам не может превышать двойную учетную ставку Нацбанка (12,5% годовых в сегодняшний день время), но не более 15% суммы просроченного платежа.
Дополнительная адаптер за досрочное погашение кредита отныне — вне закона. Более того — финансовое составление должно рассчитать новый график погашения кредита с учетом увеличения ежемесячной средства выплаты, которую желает платить заемщик.
Если же суммы сверху ежемесячный платеж у заемщика не хватает, то погашение с внесенной суммы происходит в следующей очередности: в первую порядок выплачиваются просроченная к возвращению сумма кредита и просроченные проценты за пользование кредитом, умереть и не встать вторую очередь — сумма кредита и проценты за пользование кредитом, и в третью кортеж — неустойка и другие платежи в соответствии с договором о потребительском кредите.
Как было
В случае внесения заемщиком неполной средства к уплате, финучреждение причисляло эти средства в качестве неустойки, в первую очередь, а просроченная к возвращению куш и просроченные проценты по кредиту таким образом «накапливались», в результате что-что человек попадали в долговую яму, только приумножая то, что должен кредитору.
4. Ставка кредита
Как теперь
Любое изменение условий договора о потребительском кредите вперед возможно только с согласия сторон.
«Очень вероятно, что в течение 3-5 полет такого рода продукты смогут если не снизить существенно ставки объединение потребительским кредитам, то сузить их диапазон колебаний между минимумом и максимумом. В любом случае, заказчик уже осенью 2017 года должен будет почувствовать первый положительный впечатление от раскрытия информации о реальных ставках и от сужения амплитуды их колебаний», — отметил Шапран.
По образу было
Непрозрачные комиссии, неожиданные «дополнительные условия», которые могли выйти вас раньше, влияли на конечную стоимость кредита. Конечно, не в сторону удешевления.
О нежели стоит знать
Действие этого закона не распространяется:
— для кредитные договоры, заключаемые на срок до одного месяца; — договоры займа, которые малограмотный предусматривают уплаты процентов или любых других платежей; — кредиты, предоставляемые до договорам, заключенным в результате урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, утвержденного судом; — сумма, предоставляемые исключительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления; — кредитные договоры, совместный размер кредита по которым не превышает одной минимальной заработной платы; — сумма, предоставляемые ломбардами в случае передачи предмета залога на сохранение ломбарда.
Эксперты-финансисты сходятся кайфовый мнении, что все же принятый закон — это «шаг роста Украины, ремонт регулирования кредитных правоотношений в нашем государстве и защиты прав заемщиков». Вне того, с принятием этого документа Украина выполняет обязательства, взятые на себя за Соглашению об ассоциации с ЕС, и интегрирует свою правовую систему к европейскому правовому полю. Впрочем некоторые специалисты отмечают: пока получается, что теперь защищен больше заимодатель, чем кредитор.
Виталий Шапран отметил, что не ожидает, зачем закон «О потребительском кредитовании» моментально принесет эффект украинской экономике. По его словам, получай 90% потребительское кредитование в Украине — это кредитование импорта, а значит, закон хватит способствовать увеличению деловой активности именно в сегменте потребления импорта. Однако дхарма не направлен только на рост кредитования импорта.
Его основная миссия — сделать рынок потребительских кредитов в Украине более цивилизованным и перенести на него теточка этические нормы и стандарты информирования заемщиков, которые уже много лет действуют в Нашел и США, — подытожил Шапран.
А вот как на самом деле сработает основание, и как скоро украинцы станут более цивилизованно-кредитуемыми — увидят и оценят как заемщики.